Бізнес-досвід: Фінансовий консультант

Зазвичай, чуючи про професію фінансовий консультант, ми уявляємо людей, які допомагають великим бізнесменам визначитися, куди вкласти вільні гроші. Чи це так? Чи може фінансовий консультант бути корисним дрібному та середньому бізнесу чи людині, яка працює на зарплату?

Підпишіться на нас у Facebook, Telegram, Twitter або Instagramщоб нічого не пропустити!

Своїм досвідом ділиться фінансовий консультант із 15-річним стажем роботи Володимир Казак.

- Почнемо з передісторії. Як Ви дійшли консультування у фінансових питаннях? З чого все почалося?

– Почалося все одразу після університету. Я працював менеджером ЗАТ Управління та інвестиції, яке займалося інвестиційним консалтингом.

– У якому віці люди зазвичай розпочинають кар'єру фінансового консультанта?

– Після 30-40 років, коли вже є достатній досвід, напрацьовані певні технології, зв'язки. Важливо не лише освіту та досвід у фінансовій сфері, а й життєвий досвід.

– Що потрібно для того, щоб стати фінансовим консультантом?

– Бажання – оскільки не кожному це дано, освіта – фінансова, математична чи суміжна. І обов'язково практика, без практики тут нічого не вийде.

– Кому та навіщо потрібні фінансові консультанти?

– Фінансові консультанти бувають різні. У моєму випадку це малий та середній бізнес, який потребує допомоги вибору об'єкта для інвестування, бізнес-планування, аудиту. Але в принципі фінансовий консультант може допомогти людині зорієнтуватися у будь-яких фінансових питаннях.

– Більше доводиться консультувати тих, хто прийшов із запитанням «Куди мені вкласти?», або й тих, хто прийшов із фінансовими проблемами?

– Різні люди по-різному ставляться до поняття «фінансова проблема». Для когось багатомільйонні борги є нормальною діловою ситуацією, а хтось боїться взяти кредит на 200 доларів. Хтось боїться адміністративного та кримінального переслідування за фінансові справи, якщо щось піде не так, а в когось адвокати постійно цим і займаються. Фінансовий консультант не лише консультує тих, хто шукає, куди вкласти вільний капітал. Досвідчений спеціаліст досить часто допомагає малому та середньому бізнесу знайти фінансування під їх інвестиційно привабливі проекти. Але бувають і клієнти, які приходять за допомогою, щоби розібратися в складній життєвій ситуації. Намагаємося допомогти.

– А чи вдавалося із середньостатистичною людиною проаналізувати фінансову ситуацію і дійти розуміння, куди йшли кошти?

– Це не найскладніше завдання. Знову ж таки, середньостатистична людина — поняття неоднорідне. У домогосподарки, студента та пенсіонера будуть різні бюджети. Зазвичай люди справляються самі. Багато залежить від життєвого досвіду, від пріоритетів. Але буває, поради професіонала не завадять, щоб вказати нестандартний на погляд клієнта шлях виходу із ситуації.

– Як оплачуються послуги фінансового консультанта?

– На якісь послуги є тарифи, ставки, десь договірні умови, десь працюємо на волонтерських підставах, якщо це потрібно для якогось громадського об'єднання, або у людини важкий випадок, ти розумієш, що вона не зможе розрахуватися, але хочеться їй допомогти.

- Чи має сенс починати інвестувати з малими сумами? Де знайти гроші для інвестування?

– Саме з малими сумами й варто вчитись. На FOREX-ринку є можливості інвестувати навіть зовсім без грошей. Можна навчитися, але треба вчитися довго, працювати на так звані демо-рахунки. Коли ти вже відчув впевненість, зрозумів, як це працює, скидався на семінари, чи послухав вебінари, набив руку, можна тренуватися на невеликих сумах. Гроші для інвестування можна банально заробити, можна взяти кредит, можна організувати стартап та під нього залучати інвестування. І безліч інших варіантів. Найкращий спосіб знайти кошти - це попрацювати зі своїми персональними витратами, зрозуміти, де в тебе надмірності. Це можуть бути речі, продукти харчування, що купуються набігом на магазин після роботи в стані голоду і зникають потім у холодильнику. Люди пострадянської простори часто мають зайву нерухомість: дача, на яку ніхто не їздить, гараж, яким не користуються. Такий собі заморожений капітал. Важливо обміркувати, систематизувати, зрозуміти, чого можна відмовитися і скільки можна відкласти.

– Часто на тренінгах щодо покращення фінансового стану радять інвестувати приблизно 10% свого доходу. Що ви можете сказати з цього приводу?

– Так, є така тактика, за рік можна отримати близько 120% свого доходу, які можна покласти на депозит, вкласти у надійні прибуткові акції чи витрачати на самоосвіту, інвестувати у самого себе та свій розвиток.

– Люди поділяються на прихильників активних інвестицій та прихильників пасивних. Причому пасивних прихильників набагато більше. Люди прагнуть вкласти якусь суму, щоби потім нічого не робити, а гроші капали. Чи це можливо?

- Так, це можливо, правда, далеко не у всіх це виходить. Я знаю багатьох людей, які живуть на ренту і займаються цікавими ним проектами, які не приносять доходу, але приносять задоволення.

- Чи часто клієнти повертаються? Чи не починають сприймати фінансового консультанта як сімейного лікаря та ходити до нього за порадою постійно?

- Консультант не лікар, але буває клієнти повертаються через рік, або кілька років. Буває, і це дуже приємно, коли клієнти рекомендують тебе своїм знайомим і звертаються за консультацією.

- Крім рекомендацій вдячних клієнтів, як фінансові консультанти знаходять клієнтів? Чи точніше сказати, як клієнти знаходять консультанта?

– Можливостей багато. Це і виставки, семінари, бізнес-союзи, громадські та політрухи. Будь-які місця, де є люди. Головне – вміння комунікувати. Хороші результати дає наявність власного сайту та сторінки в соцмережах.

– На підставі досвіду спілкування з клієнтами, чи можете ви дати більш менш універсальну відповідь, чому людям не вистачає грошей?

– Людям не вистачає не лише грошей. Комусь бракує молодості, комусь здоров'я, комусь успіху, зізнання, захищеності. Гармонійних людей мало. Гроші це не найскладніша у житті проблема, але часто вона відбиває наявність інших проблем, на які варто звернути увагу.

– Люди, прагнучи фінансового благополуччя чи самопрезентації, часто ставлять собі за мету: купівлю квартири, машини, дорогих речей. Як ви вважаєте, краще мати хорошу машину та кредит чи простеньку машину чи взагалі не мати машини, але мати рахунок у банку?

– Все індивідуально. Якщо людина публічна і їй важлива самопрезентація, якщо дорога машина допоможе їй створити потрібний образ і отримати вигідніші контракти, дорожчі замовлення, вона потрібна, навіть у кредит. Якщо дорога машина потрібна для того, щоб вразити друзів, користь від такого вкладення умовна. Але у будь-якому разі вибір за людиною.

- Ви займаєтеся онлайн-консультуванням? Чи відрізняється онлайнова консультація від консультації тет-а-тет з клієнтом?

– Так, займаємось і онлайн-консультаціями. Але на мій погляд консультація оффлайн якісніша, потужніша, оскільки особиста присутність включає психологічний аспект, який дуже важливий у нашій справі. Ти бачиш клієнта, його настрій, бажання. Неможливо здійснити аудит онлайн. Завод, будівництво чи ринок, потрібно відвідати об'єкт, подивитися його, оцінити стан. Тут, звичайно, обов'язкова присутність.

- Яку універсальну фінансову пораду ви можете дати середньостатистичній людині?

– Універсальної поради немає. Усі дуже індивідуально. Я сказав би, що не в грошах щастя. До них потрібно ставитись серйозно, але без фанатизму.