Питання регулювання криптобізнесу

У ЄС планують створити “Управління боротьби з відмиванням грошей”. Орган здійснюватиме регулювання у сфері криптовалют. Переговори представників Євроради, Єврокомісії та Європарламенту щодо цього питання заплановані на початок вересня. У цій статті поговоримо про стан справ щодо глобального регулювання криптобізнесу в різних частинах світу. 

Підписуйтесь на нас у Facebook, Telegram, Twitter, Instagram, щоб бути в курсі актуальних новин скриньки.

Незважаючи на глобальні економічні проблеми, за останні півроку у світі спостерігається зростання інтересу до криптографії. Розробкою своїх стратегій займаються всі зацікавлені гравці ринку цифрових активів – від великих компаній до звичайних користувачів.

Індустрія розвивається дуже активно, тому все частіше з'являється інформація про бажання держав взяти криптобізнес під контроль.

Яких заходів вживають у США?

У США, Великій Британії, країнах Азії регулюючі органи приділяють цьому велику увагу.

Так, у березні 2022 року президент США Джо Байден підписав указ щодо забезпечення відповідального розвитку цифрових активів. Цілі цієї  директиви:

• гарантувати відповідальний розвиток криптоіндустрії;
• забезпечити захист прав споживачів та фінансову стабільність;
• створити умови для боротьби із незаконною діяльністю.

Загалом законодавці та представники криптозахисних груп із США позитивно відреагували на появу указу. Відомо, що ринкова капіталізація недержавних цифрових активів за 5 років  зросла з 14 млрд доларів до 3 трлн доларів. Тому, без послідовного контролю промисловості, на думку багатьох, не обійтися. 

Як вважають американські експерти, відсутність регулювання ринку, що активно застосовується, робить інновації ризикованими. 

При цьому більшість сходиться на думці, що боротьба з відмиванням грошей через крипторинок на практиці є важкою метою. Особливо з урахуванням безперервних швидких змін технології криптографії.

Найпросунутіші криптовалютні країни

Зазначимо, що згідно з дослідженнями Coincub Global Crypto Ranking за 1 та 2 квартал 2022 року,  першість у рейтингу найбільш дружніх країн щодо криптовалютів ділять США та Німеччина.  

Серед лідерів також Швейцарія. І не випадково, оскільки саме у Лугано Bitcoin та Tether визнали законним засобом платежу. Також це швейцарське місто випустило свою монету LVGA Points, яку можна використати замість CHF.

Цікаво, що найкращі умови оподаткування криптовалютного бізнесу у країнах Євросоюзу – в Угорщині. 

Питання регулювання криптоактивів у ЄС

У Євросоюзі загалом тема регулювання крипторинку обговорюється дуже активно. Так, ще навесні в ЄС лобіювали питання глобального регулювання криптовалюту заради безпеки та екології.

На початку травня комісар Євросоюзу з фінансових послуг Мейрід МакГіннес виступила із закликом створити “глобальну угоду про криптовалюту”. Основна мета — захистити інвесторів та обмежити негативний вплив майнінгу на довкілля.

Через чотири місяці в пресі з'явилися повідомлення про те, що процес введення комплексних правил для криптоактивів знаходиться на завершальній стадії. 

Вже введено норми нагляду за оборотом цифрових активів, що стало обговоренням користувачів токенів. Але ця ініціатива є лише частиною великих змін у законодавстві, спрямованих на боротьбу з відмиванням грошей (AML).

Управління боротьби з відмиванням грошей 

Євросоюз перебуває на порозі створення нового регулятора, який контролюватиме криптовалюту. Відповідно до пакету законів, спрямованих на боротьбу з відмиванням грошей, ЄС  готовий створити "Управління боротьби з відмиванням грошей".

Йдеться про створення абсолютно нового органу, який має здійснювати прямий контроль криптовалютного бізнесу. Ініціатива реалізується у рамках політики ЄС щодо регулювання ринків криптоактивів.

Хто займається питаннями створення AMLA

Єврокомісія, Єврорада та Європарламент працюють над створенням загальноєвропейського органу, який регулюватиме ринок криптовалют. Кожен із трьох органів має подати свої пропозиції.  

European Commission (вищий орган виконавчої влади ЄС) опублікувала своє бачення ще у липні 2021 року. Зокрема, внесла пропозицію щодо заборони анонімних онлайн-бірж для торгівлі криптовалютою.

European Council (вищий політичний орган ЄС) сформулював свої плани щодо нової регулярної служби лише місяць тому.

European Parliament (вищий законодавчий орган ЄС) має обговорити обидва плани відразу після закінчення літніх канікул і ухвалити свою версію регламенту. Після цього розпочнуться переговори представників цих трьох органів.

Відомо, що Європейський парламент займає найагресивнішу позицію у питаннях заклику до регулювання криптовалюти. Тож він навряд чи заперечуватиме проти надання майбутньому регулятору прямого контролю над криптою.  

На думку аналітиків, розбіжності щодо майбутніх функцій регулюючого органу у європейських чиновників мінімальні. Тому встановлення прямого нагляду за постачальниками послуг криптоактивів у ЄС – справа майже вирішена.

Подробиці проекту обіцяють озвучити буквально найближчим часом. Загалом зрозуміло, що регулятор, як мінімум, контролюватиме високоризикові криптофірми як фінансових посередників. 

Коли з'явиться “Управління боротьби з відмиванням грошей”?

На думку експертів, новий регулюючий орган розпочне свою роботу ще не скоро. Строки залежатимуть від переговорів.

Ініціатори проекту сходяться на думці, що в AMLA має працювати висококваліфікований персонал, добре знайомий із найсучаснішими технологіями, необхідними для взаємодії з децентралізованими мережами.

Чи допоможе криптовалюта Росії обійти санкції?

У червні 2022 року на Конференції ООН з торгівлі та розвитку (ЮНКТАД) оприлюднили список із 20 країн щодо найбільшої активності використання криптовалюти населенням. Його очолили Україна та росія. 

Проти Росії, яка розв'язала повномасштабну війну на території України, Захід запровадив кілька пакетів санкцій. Вони торкнулися криптовалюти, оскільки угоди з нею є об'єктом фінансового моніторингу.

Ще навесні поточного року в ЄС перейнялися розробкою комплексу заходів для заборони використання росією цифрових активів.

У результаті через обмежений ринок, застосування на біржах механізмів з відстеження платежів та припинення роботи деяких незаконних майданчиків, що працювали на російську аудиторію (Hydra Market, Garantex Europe OU та ін), країні-агресорові стало набагато складніше вести торгівлю та бізнес в обхід західних санкцій.

Відомо також, що OpenSea, платформа для випуску та торгівлі NFT, почала блокувати та видаляти облікові записи російських користувачів без повідомлення та подальших пояснень.

Найбільша криптобіржа Binance обмежила доступ до своїх сервісів для користувачів, які живуть у Росії і мають активи загальною вартістю понад €10 тис. Клієнтам майданчика доступна лише функція виведення коштів.

А ось Україні Binance допомагає найактивнішим чином. На допомогу українцям біржа виділила 1,2 млн доларів, і це одна з найбільших пожертвувань, зроблених приватною компанією для нашої країни.

Висновок

Популяризація цифрових активів логічно призвела до необхідності запобігання ризикам для фінансової стабільності бізнесу, мобілізації внутрішніх ресурсів та безпеки грошових систем держав з розвиненою економікою.

Ясно одне: глобальне регулювання криптовалют заради безпеки неминуче. Але, ймовірно, процес створення правового поля для використання цифрових валют йтиме паралельно з розвитком і трансформацією крипторинка. Чи не втратить при цьому криптовалюта свою основну цінність — незалежність, покаже час…